Carte bancaire, carte de crédit, smartphone, services de paiement électronique – l’ampleur des paiements électroniques a fortement augmenté ces dernières années en France également. Les commerces et restaurants misent sur le paiement numérique, de plus en plus de distributeurs automatiques et d’agences bancaires disparaissent, selon les régions il peut être difficile d’avoir accès à de l’argent liquide.
Pourtant, malgré cette évolution, les Français restent profondément attachés à l’argent liquide. Selon un baromètre Ifop publié en mars 2024, 83 % des Français se déclarent attachés au « cash », contre 79 % l’année précédente. L’argent liquide demeure pour eux, comme pour beaucoup d’autres, un moyen de paiement important.
Cette position trouve un écho auprès de la Banque de France, qui reconnaît que bien qu’en 2024, pour la première fois, les paiements par carte aient surpassé les règlements en espèces dans les commerces de proximité (48 % contre 43 %), l’argent liquide continue de jouer un rôle central dans l’économie française. L’institution souligne que les espèces restent particulièrement appréciées pour les paiements de petits montants et les transactions de personne à personne.
La Banque de France confirme également l’importance de maintenir l’accès à l’argent liquide et travaille à garantir sa disponibilité sur l’ensemble du territoire, tout en accompagnant l’évolution vers des solutions complémentaires comme l’euro numérique, dans le cadre des discussions européennes sur ce sujet.
Les avantages de l’argent liquide :
- Environ 7,5 % de la population dépend de l’argent liquide (notamment les personnes âgées, les ménages à faibles revenus ou éloignés de la technologie).
- Un moyen de paiement démocratique, sans barrières d’accès (pas besoin de compte bancaire ou de solvabilité).
- Garantit la liberté individuelle, la participation sociale et la confidentialité.
- Fonctionne même en cas de panne de courant, de dysfonctionnement technique, de catastrophe naturelle ou de cyberattaque.
- Considéré comme un moyen de paiement résilient en temps de crise et figure sur les listes d’urgence à travers le monde.
- Protège la vie privée et assure l’anonymat.
- Accepté presque partout, il permet de payer sans intermédiaire.
- Contribue à maintenir des frais raisonnables pour les paiements numériques en stimulant la concurrence entre prestataires de services de paiement.
Pourquoi l’argent liquide est aussi important pour les entreprises
Pour les entreprises également, les paiements en espèces peuvent jouer un rôle stratégique en renforçant la liberté d’action et en protégeant contre les dommages financiers ou réputationnels :
- Frais de transaction : Les paiements par carte peuvent coûter jusqu’à 3,4 % par transaction.
- Frein à la trésorerie : Les fonds sont reçus plus tard qu’en cas de paiement en espèces.
- Frustration des clients : De nombreux clients souhaitent toujours pouvoir payer en liquide.
- Cybersécurité & protection des données : Risques accrus de piratage et de fuite de données.
La Suède et la Norvège misent (à nouveau) sur l’argent liquide
Les pays scandinaves ont longtemps été considérés comme pionniers du paiement numérique. Acheter un café, faire ses courses au marché ou prendre un billet de transport : carte ou smartphone suffisent. En 2023, selon des enquêtes, 90 % des Suédois payaient déjà par carte ou application. Nulle part en Europe la circulation de l’argent liquide n’est aussi faible qu’en Suède et en Norvège.
Mais cette transition rapide vers une société sans espèces n’est pas sans risques – les gouvernements en prennent désormais conscience. Les paiements numériques augmentent l’attractivité de ces pays pour les cybercriminels et, dans l’imaginaire collectif, la valeur perçue de l’argent liquide s’est affaiblie. Cela pourrait conduire à son refus comme moyen de paiement lors de crises, alors qu’il est justement recommandé à l’échelle mondiale dans ces cas.
Pour ces raisons, la Suède et la Norvège appellent aujourd’hui leur population à revenir à une utilisation régulière de l’argent liquide, à le reconnaître comme un mode de paiement légitime et à constituer des réserves en espèces pour les situations d’urgence.
L’initiative « Bargeld zählt! e. V. » (« L’argent liquide compte »)
Créée au printemps 2024, l’initiative allemande « Bargeld zählt! e. V. » s’engage pour que l’argent liquide conserve une place centrale dans notre paysage des paiements. Elle regroupe des entreprises, des organisations, des associations et des particuliers.
La société Anton Debatin GmbH est membre fondateur de l’association. Son directeur, Thomas Rose, fait partie des trois membres du conseil d’administration. Il résume son engagement ainsi :
« L’argent liquide est un pilier de la démocratie et un élément essentiel de la participation sociale. »
